[금융상식] 중앙은행(한국은행) / 금융통화위원회 / 기준금리

중앙은행

- 중앙은행 = 한국은행!

• 운영 목적
• 화폐의 발행 및 통화량 조절을 위해 운영되는 은행 (화폐관리가 주 목적)
• 효율적인 통화신용정책* 수립과 진행을 위해 물가 안정을 도모하는 것을 목적으로 함
• 법 조항에는 중앙은행의 최우선 목표로 '물가관리' 또는 '인플레이션** 방지'라고 명시되어 있음
• 통화량을 조절하는 것이 중앙은행의 책무임

통화신용정책 - 중앙은행이 결정하는 금리수준과 대출규모가 경제에 굉장히 중요한 영향을 미치는데, 이러한 중앙은행의 중요 결정 내용을 통화신용정책 이라고 일컫는다. 통화정책 이라고도 한다.

인플레이션 - 통화량이 증가하고, 그에 따라 화폐 가치가 하락하여 물가가 상승하는 현상을 말한다. 

+) 디플레이션 - 반대로 물가가 계속해서 하락하는 현상.

• 하는 일
  • 일반인을 상대로 예금과 대출업무를 하지는 않으나, 은행을 상대로 예금을 받고 대출업무를 진행함
• 화폐의 발행
• 금융기관의 예금과 예금지급준비
• 하나의 은행이 운영되는 이유?
• 화폐의 통일성이 없고 신뢰도가 떨어지면 뱅크런*** 문제가 발생
  (마카오, 홍콩을 제외한 모든 국가가 중앙은행을 두고 화폐를 관리한다)

뱅크런 - 상황이 힘들어져서 은행에 돈을 맡겨 두었던 예금주들이 한꺼번에 돈을 찾아가는 대규모 예금 인출 사태

• 돈을 많이 만들면 안되는 이유?
• 화폐의 가치를 상실하게 되어 인플레이션이 발생
• 통화량을 예측, 통제하지 못하면, 회복하기 어려운 경제변동이 일어남

금융통화위원회

- 대한민국 한국은행의 정책결정기구

• 설립 목적
• 통화신용의 운영관리에 관한 정책의 수립 담당
• 하는 일
  • 주요 내용 예시
  • 금융기관에 대한 재할인율 등을 심의하고 의결
  • 금융기관의 최저 지급 준비율
  • 기타 여신업무의 기준 및 이자율
  • 금융기관의 예금 및 여신에 대한 이자의 최고율
  • 극심한 통화팽창기 등 국민 경제상 긴급한 경우 금융기관의 대출과 투자의 최고한도 또는 분야별 최고한도의 제한
• 기준금리를 결정하는 기구
• 한국은행의 업무, 운영관리에 대한 감독
• 통화신용정책에 관한 사항을 심의, 의결

금리

• 금리란?
• 이자율
• 원금에 지급되는 기간당 이자를 비율로 나타낸 것
• 금리는 수요와 공급에 의해서 결정됨
• 돈에 대한 수요, 공급이 달라짐에 따라 금리가 변동
  → 자금의 수요가 증가하면 금리가 올라가고, 자금의 공급이 증가하면 금리가 내려감

• 금리를 조절하는 방법?
• 금리가 목표하는 수준에 도달하도록 돈의 공급을 조절
• 금리가 너무 높다고 판단될 경우, 금리를 낮추기 위하여 중앙은행이 보유하고 있는 현금으로 금융시장에서 국채를 매입함.
  국채를 매입하면 본원통화의 공급이 늘어나게 되면서 통화량이 상승.
  그 결과 금융시장에서의 자금의 공급이 증가하고 금리가 하락하게 됨.
• 경기가 금리에 미치는 영향?
  • 소비
    • 금리 상승 → 소비보단 저축 (이자율이 높으니까)
    • 금리 하락 → 저축보단 소비 (묶어둬봤자 이자율이 낮으니까)
    • 특히, 소비를 하게 되는 경우 주택 자동차 등 큰 자금을 위해 금융기관으로부터 대출을 받아 소비하는 경우가 증가하게 됨.
  • 기업
    • 금리 상승 → 투자비용증가 → 기업은 투자를 줄이게 됨
      • 금리 하락 → 투자비용하락 → 기업은 투자를 늘리게 됨
• 경기가 호황이 되면 생산과 고용을 늘려서 자금을 더 필요로 하게 만들고, 자금의 수요가 증가하게 되면서 금리가 상승
• 불경기일 경우에는 투자기회가 줄어들어 자금에 대한 수요가 줄어들어 금리가 하락
• 알아듣기 쉽게 예시!

• 따라서, 금리 변동은 생산과 소비 모두에 큰 영향을 준다

기준금리 / 시장금리

1. 기준금리

• 중앙은행(금융통화위원회)에서 결정하는 정책금리
• 한국은행과 금융기관 간의 거래의 기준이 되는 금리로, 환율, 예금과 대출 금리, 부동산 주식, 자산가격, 경제 주체의 기대에 영향을 미치게 된다.
• 경제가 과열되거나 물가상승이 예상되면 기준금리를 올리고, 반대로 경제가 침체되고 있다고 판단되면 금리를 낮추는 방법 등으로 합리적으로 정책금리를 결정한다.

2. 시장금리

• 정부와는 무관한 금리로, 많은 사람들이 모여서 돈을 융통해 가는 과정에서 정해지는 금리
• 개인 신용도에 따라 이자율이 달라지는 것

 

- 네이버 지식백과와 금융일반상식[에듀크라운] 서적을 보고 공부하며 적어본 내용입니다.